No basta con saber cuánto cuesta la Casa. Necesitas saber cuánto Dinero necesitas realmente para comprarla: entrada, Impuestos, Gastos de escritura, tasación y un colchón de seguridad. En Mallorca, donde el precio medio supera los 5.000 €/m² en Palma, las cifras son importantes. Esta guía te da los números exactos.
La regla del 30 %: el mínimo que debes tener ahorrado
La fórmula es sencilla: necesitas al menos el 30 % del precio de la Vivienda en ahorros. Ese 30 % se divide en dos bloques: el 20 % para la entrada (la parte que el Banco no financia) y entre un 9 % y un 12 % para Impuestos y Gastos de la compraventa.
El Banco de España recomienda que las entidades no financien más del 80 % del valor de tasación o del precio de compra (el menor de los dos). Ese 20 % restante debe salir de tu bolsillo. Y los Gastos — ITP, notaría, registro, gestoría, tasación — tampoco los financia nadie.
Tabla: cuánto necesitas según el Precio de la Vivienda
| Precio Vivienda | Entrada (20 %) | Gastos (~10 %) | Total mínimo | Recomendado (35 %) |
|---|---|---|---|---|
| 200.000 € | 40.000 € | 20.000 € | 60.000 € | 70.000 € |
| 300.000 € | 60.000 € | 30.000 € | 90.000 € | 105.000 € |
| 400.000 € | 80.000 € | 40.000 € | 120.000 € | 140.000 € |
| 500.000 € | 100.000 € | 50.000 € | 150.000 € | 175.000 € |
| 700.000 € | 140.000 € | 70.000 € | 210.000 € | 245.000 € |
Estos cálculos asumen una Hipoteca al 80 % y los Gastos e Impuestos de Baleares para segunda mano (ITP por tramos del 8 % al 13 %). Para obra nueva, sustituye el ITP por el IVA (10 %) más AJD (1,2 % en Baleares).
Desglose de los Gastos de compra en Mallorca
ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales)
En Baleares, el ITP va del 8 % al 13 % según tramos. Para una Vivienda habitual de hasta 307.089 € en Mallorca (Orden 5/2026), los menores de 36 años pueden acceder a un tipo reducido del 4 % en los primeros 270.151,20 €. Este es el Gasto más grande de la operación.
Notaría, Registro y Gestoría
Los honorarios del notario están regulados por arancel: entre 600 y 1.200 € según el Precio. El Registro de la Propiedad cobra entre 300 y 600 €. La gestoría, entre 300 y 500 €. Son Gastos fijos que no varían mucho entre operaciones.
Tasación
Obligatoria si pides Hipoteca. Cuesta entre 300 y 600 € según la tipología y superficie del inmueble. La paga el Comprador, aunque algunas entidades la asumen como gesto comercial.
La cuota mensual: cuánto puedes pagar sin ahogarte
La regla de oro es que la cuota de la Hipoteca no supere el 30-35 % de tus ingresos netos mensuales. Si ganas 3.000 € netos, tu cuota máxima debería estar entre 900 y 1.050 €. El Banco también aplica este criterio para decidir si te concede la Financiación.
Cuota máxima recomendable (35 %): 1.400 €/mes
Con Euríbor al 2,5 % + diferencial 0,8 % = tipo ~3,3 %
Hipoteca a 25 años con cuota de 1.400 €:
Con 80.000 € de ahorros (entrada + gastos), Vivienda accesible: ~350.000 €
¿Y si no llego al 20 % de entrada?
Hay alternativas, aunque ninguna es mágica. Algunas entidades ofrecen Hipotecas al 90 % o incluso al 95 % para perfiles con muy buena solvencia (funcionarios, contrato indefinido con antigüedad, doble ingreso). Los tipos suelen ser más altos y las condiciones más exigentes.
También existen avales públicos del ICO para menores de 35 años que compran su primera Vivienda habitual, que pueden cubrir parte de la entrada. Y los bancos que venden Propiedades de su cartera a veces financian el 100 % sobre sus propios inmuebles.
¿Quieres saber exactamente cuánto puedes comprar con tus ahorros e ingresos actuales? Te hacemos los números sin Compromiso.
Hablar por WhatsApp →